¿Qué pasa con tu pensión en Alemania si vuelves a tu país?
Felipe Melo Reyes · Expat-Beratung & Investment ·Publicado el 15 de septiembre de 2026 ·Última revisión 09 de octubre de 2026 ·10 min de lectura 
Si te vas de Alemania, en ciertos casos puedes solicitar la devolución de tus cotizaciones a la pensión. Si trabajaste como empleado, normalmente recuperas solo tu aporte, no el de tu empleador, y pierdes los derechos de pensión asociados a esos períodos. Esta opción depende de tu nacionalidad, del país donde vayas a vivir y del convenio aplicable. También puedes conservar tus derechos para una futura pensión.
La pregunta suele llegar cuando alguien empieza a pensar en volver a casa. Lleva tres, cinco u ocho años trabajando en Alemania, se acaba el contrato o quiere estar más cerca de su familia, y surge la pregunta: ¿Qué pasa con mis cotizaciones?
Lo que muchas no saben es que, cuando la devolución es posible, implica renunciar a derechos que no se recuperan después. Hay dos puntos que conviene tener claros: si trabajaste como empleado, normalmente te devuelven solo lo que aportaste tú, no lo que pagó tu empleador. Al recibir ese dinero, se extinguen los derechos de pensión acumulados hasta entonces, no solo los correspondientes al importe que te devuelven.
En resumen: Que puedas pedir la devolución lo decide tu nacionalidad. Si eres ciudadano de la UE no puedes, y a cambio tus periodos en Alemania se conservan y se suman a los de tu país. Si vienes de un tercer país, la devolución es posible 24 meses después de que termine tu afiliación obligatoria. Solo se devuelve tu propia parte, es decir 9,3% de los 18,6% aportados y todos los derechos de pensión se extinguen (§ 210 SGB VI).
Primero, una pregunta clave: ¿cuál es tu nacionalidad?
Aquí es donde los consejos de los compañeros de trabajo o amistades pueden generar confusión. Una persona española y otra colombiana pueden recibir respuestas distintas a la misma pregunta y compartirlas como si fueran aplicables a todo el mundo.
¿Qué ocurre con tus cotizaciones si dejas de vivir en Alemania?
La siguiente tabla resume qué podría ocurrir con tus cotizaciones. Para los ciudadanos de países no pertenecientes a la Unión Europea, la situación también depende de los convenios de seguridad social entre su país y Alemania. En términos generales:
El motivo está en el § 210 Abs. 1 Nr. 1 SGB VI. Para solicitar la devolución por esta vía, debes haber dejado de estar sujeto a la afiliación obligatoria y no tener derecho a cotizar voluntariamente al sistema alemán de pensiones. Los ciudadanos de la UE que ya han cotizado en Alemania, por regla general, conservan ese derecho incluso si viven en el extranjero. Por eso, irse de Alemania no les permite solicitar la devolución por esta vía. Los períodos cotizados permanecen en su historial y pueden contar para una futura pensión.
Qué cotizaciones se devuelven
Un error es esperar que te devuelvan tanto tu aporte como el de tu empleador.
El porcentaje de cotización al sistema general de pensiones en 2026 es del 18,6%, y se reparte a medias: 9,3% tú y 9,3% tu empleador. El § 210 Abs. 3 SGB VI dice:
«Beiträge werden in der Höhe erstattet, in der die Versicherten sie getragen haben».
Es decir, las cotizaciones se devuelven por el importe que haya aportado el trabajador. Si trabajaste como empleado bajo este esquema, solo recuperas tu parte, pero no la aportada por tu empleador.
Un ejemplo: ingeniero que trabaja cinco años en Hannover y gana 60.000 euros brutos al año. Entre él y su empleador se cotizaron 55.800 euros al sistema de pensiones. Si cumple los requisitos y solicita la devolución, recibe 27.900 euros, correspondientes a su propio aporte. Los otros 27.900 euros, aportados por su empleador, no se le devuelven.
| Ejemplo de cálculo | Importe |
|---|---|
| 5 años cotizados | 55.800 euros |
| Su parte (9,3%) | 27.900 euros |
| Empleador(9,3%) | 27.900 euros |
| Te devuelven | 27.900 euros |
Qué derechos pierdes con la devolución
El § 210 Abs. 6 SGB VI establece:
«Der Antrag auf Erstattung kann nicht auf einzelne Beitragszeiten oder Teile der Beiträge beschränkt werden. Mit der Erstattung wird das bisherige Versicherungsverhältnis aufgelöst. Ansprüche aus den bis zur Erstattung zurückgelegten rentenrechtlichen Zeiten bestehen nicht mehr».
Esto tiene tres consecuencias: no puedes solicitar la devolución de determinados períodos o de una parte de las cotizaciones y conservar el resto. Se extingue la relación de aseguramiento anterior. Y desaparecen los derechos derivados de los períodos reconocidos hasta la devolución.
Esto va más allá de la pensión de jubilación. Esos períodos también pueden servir para acceder a una pensión por reducción de la capacidad laboral o a prestaciones para tus familiares en caso de fallecimiento, siempre que se cumplan los demás requisitos.
La cuenta: un pago único o una pensión mensual de por vida
Quien cotiza durante cinco años por un salario equivalente al promedio utilizado por el sistema alemán de pensiones acumula unos cinco puntos de en el sistema. Desde el 1 de julio de 2026, cada punto equivale a 42,52 euros de pensión mensual bruta.
Con ese valor, cinco puntos representan 212,60 euros brutos al mes. La pensión se cobra de por vida una vez alcanzada la edad de jubilación. Generalmente puede recibirse también en el extranjero. El importe al jubilarse dependerá del valor del punto vigente.
Los 60.000 euros anuales de nuestro ingeniero superan el salario de referencia de 2026. Aquí utilizo un punto por año como supuesto simplificado; no como cálculo exacto de su pensión.
Cuándo puede tener sentido solicitar la devolución
La devolución puede tener sentido si no cumples el período mínimo para una pensión y no tienes posibilidad de completarlo. Pero también debes cumplir los requisitos legales para solicitarla.
Para acceder a la pensión al alcanzar la edad legal de jubilación, necesitas un período mínimo general de cinco años (§ 50 Abs. 1 SGB VI). Estos 60 meses no tienen que proceder exclusivamente de cotizaciones por trabajo: también pueden contar otros períodos reconocidos y, según las normas aplicables, períodos de seguro de otros países.
Antes de decidir, conviene responder tres preguntas:
- ¿Cumples el mínimo de 60 meses computables? Revisa tu historial completo y si pueden sumarse periodos de otros países.
- ¿Puedes completar los meses que faltan? Por ejemplo, mediante futuras cotizaciones por trabajo o aportes voluntarios, si tienes derecho a realizarlos.
- ¿Es posible que vuelvas a trabajar en Alemania? Si recibes la devolución, los periodos anteriores dejan de generar derechos. Las nuevas cotizaciones no restablecen los periodos extinguidos.
Alemania tiene convenios de seguridad social con varios países latinoamericanos que permiten sumar períodos para cumplir los requisitos de pensión. Comprueba si existe un convenio aplicable a tu situación antes de solicitar la devolución.
Qué ocurre si eres ciudadano de la UE
Si eres español(a) y has cotizado en Alemania, por regla general no puedes solicitar la devolución simplemente por regresar a España.
Cuando solicites la pensión, los períodos de seguro de Alemania y España se sumarán, cuando sea necesario y sin contar dos veces los períodos superpuestos, para comprobar si cumples los mínimos exigidos en cada país.
Cada país calculará y pagará la pensión que te corresponda según sus normas y los períodos acreditados. Puedes recibir una pensión alemana y otra española, aunque no necesariamente desde la misma edad. La suma de períodos permite tener en cuenta tu trayectoria en ambos países, pero no garantiza por sí sola una mayor pensión en total.
¿Y el plan de pensiones con aporte estatal?
Si además de la pensión pública tienes un contrato Riester para complementar tu pensión futura, debes revisar qué ocurre con los aportes estatales y las ventajas fiscales recibidas si te vas de Alemania. Aquí importa tu residencia, no tu nacionalidad.
El § 95 EStG distingue según dónde resides durante la fase de cobro:
Dentro de la UE o del EEE: la residencia en otro país de este espacio no obliga, por sí sola, a devolver los aportes estatales y las ventajas fiscales recibidas. Seguir obteniendo nuevos aportes y beneficios depende de que mantengas los requisitos.
Fuera de la UE y del EEE: por regla general, deben devolverse los aportes estatales y las ventajas fiscales correspondientes al contrato cuando se cumplen las condiciones del § 95 EStG.
Mudarte a Latinoamérica mientras todavía estás ahorrando no implica, por ese solo hecho, una devolución inmediata de los aportes estatales y las ventajas fiscales. Debes distinguir entre mantener el contrato y cancelarlo anticipadamente, ya que la cancelación puede generar una obligación de devolución por otra vía.
Por eso, si prevés volver a Latinoamérica, conviene revisar estas condiciones antes de contratar algún producto financiero.
Qué recomendaría en concreto
Antes de solicitar la devolución, reúne esta información:
- Tu historial y la información sobre tus derechos de pensión de la Deutsche Rentenversicherung (Versicherungsverlauf y Rentenauskunft). Comprueba los periodos reconocidos y los puntos acumulados. Pide también que confirmen si puedes solicitar la devolución y cuánto recibirías.
- La confirmación de qué normas internacionales se aplican a tu caso y si permiten sumar tus periodos de seguro en otros países.
- El detalle de los aportes estatales y las ventajas fiscales de tu contrato Riester, si tienes uno. Puedes solicitarlo a la ZfA. Confirma con tu entidad en qué circunstancias tendrías que devolverlos y qué importe supondría.
Una pregunta de importancia: ¿qué vas a hacer con los 27.900 euros del ejemplo? Si necesitas ese dinero para la mudanza, una vivienda o para empezar de nuevo y no dispones de otros recursos, esa necesidad puede pesar en la decisión. Pero debes considerar cuándo podrías recibirlo y qué derechos perderías.
Si no necesitas el dinero de inmediato, compara ambas alternativas teniendo en cuenta tu edad, los años que faltan para jubilarte, la pensión estimada y el uso que darías al dinero recuperado. Ni pedir la devolución ni conservar los derechos es automáticamente la mejor opción.
Preguntas frecuentes
¿Me pagarán la pensión alemana también en Chile o Colombia?
Sí. Si tienes derecho a una pensión alemana, por regla general puedes cobrarla también en Chile o Colombia. Residir en el extranjero no elimina ese derecho, aunque pueden aplicarse excepciones (§ 110 SGB VI).
¿Cuánto tengo que esperar para solicitar la devolución?
Deben haber transcurrido 24 meses desde que terminó tu afiliación obligatoria al sistema de pensiones, sin que hayas vuelto a quedar sujeto a ella. El plazo empieza al finalizar esa afiliación, no al salir de Alemania.
¿Puedo cobrar solo una parte?
No. El § 210 Abs. 6 SGB VI lo excluye expresamente: la solicitud no puede limitarse a periodos concretos ni a partes de las cotizaciones.
¿Puedo deshacer la devolución si vuelvo?
No. Volver a Alemania no revierte la devolución: los derechos derivados de los periodos anteriores quedan extinguidos. Si vuelves a trabajar y cotizar, generas nuevos derechos de pensión, pero no recuperas los periodos anteriores.
Soy español y quiero el dinero igualmente. ¿Hay alguna vía?
No. Mientras exista el derecho al seguro voluntario, el § 210 Abs. 1 SGB VI descarta la devolución. Ese derecho no se pierde por irte de Alemania. A cambio, tus periodos se conservan.
¿Qué pasa con mi producto financiero para la jubilación?
Depende del contrato. Si tienes un Riester con aporte estatal para complementar tu pensión futura, mudarte dentro de la UE o del EEE no obliga, por sí solo, a devolver los aportes estatales y las ventajas fiscales recibidas. Si resides fuera de ese espacio durante la fase de cobro, por regla general se aplica su devolución conforme al § 95 EStG. Irte mientras todavía estás ahorrando no implica una devolución inmediata por ese solo motivo.
Los productos financieros sin estos aportes estatales y los Depot normales no están sujetos a esta regla, aunque debes revisar sus condiciones y el tratamiento fiscal al cambiar de residencia.
¿Estás ante esta decisión y quieres evaluar tu situación particular? Asesoramos en alemán, inglés y español: pide una cita en Hannover.
Fuentes
- § 210 SGB VI, devolución de cotizaciones (24 meses naturales; devolución limitada a la parte soportada por la persona asegurada; disolución de la relación de aseguramiento y extinción de los derechos)
- § 50 SGB VI, periodos mínimos (periodo mínimo general de cinco años para la pensión ordinaria de jubilación)
- § 110 SGB VI, prestaciones a beneficiarios en el extranjero
- § 114 SGB VI, particularidades con residencia en el extranjero
- § 95 EStG, devolución cuando la residencia está fuera de la UE y del EEE
- § 92 EStG, certificado anual de la entidad (aportes estatales y saldo del capital subvencionado)
- § 3 Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung 2026 (salario medio provisional de 2026: 51.944 euros)
- Deutsche Rentenversicherung: devolución de cotizaciones (24 meses naturales y sin derecho al seguro voluntario)
- Publicación oficial de los tipos de cotización para 2026 (RVBeitrSBek 2026): „Der Beitragssatz für das Jahr 2026 beträgt weiterhin in der allgemeinen Rentenversicherung 18,6 Prozent”
- § 1 Rentenwertbestimmungsverordnung 2026: „Der aktuelle Rentenwert beträgt ab dem 1. Juli 2026 42,52 Euro.”
- DRV sobre la revalorización de 2026 (subida del 4,24 por ciento, valor del punto de 40,79 Euro a 42,52 Euro)
- Comentario de la Deutsche Rentenversicherung al § 210 SGB VI (rvRecht) (derecho al seguro voluntario; sin devolución para nacionales de terceros países residentes en la UE)
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